大兴安岭地区农商银行系统改制化险高质量发展实施方案-z6尊龙旗舰厅

       按照黑龙江省人民政府印发的《全省农村合作金融机构改制化险高质量发展实施方案》（黑政规〔2019〕6号）要求，为推动大兴安岭农商银行及所辖县级农商银行（以下简称农商银行系统）深化改革，防范化解各类风险，实现高质量发展，根据省委、省政府有关要求，结合我区实际，制定本方案。
       一、总体要求
       （一）指导思想。
       以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大精神，深入贯彻习近平总书记在深入推进东北振兴座谈会上的重要讲话和考察我省的重要指示精神，按照省委十二届四次全会和全省金融工作会议部署，坚持问题导向和底线思维，坚持新发展理念，牢牢把握高质量发展要求，以“改制、化险、高质量发展”为主线，持续加强党对农商银行系统的领导，积极推动农商银行系统建立现代金融企业制度、持续提升服务实体经济质效、健全完善风险防控体系，实现高质量发展。
       （二）基本原则。
       1.坚持统一领导。全面加强党对农商银行系统的领导，农商银行系统全面改革工作在地委的统一领导下，全面部署，整体推进。各级政府和相关部门具体组织、制定措施、明确政策、加快推进。农商银行系统要贯彻全面从严治党要求，把党的建设贯穿深化改革全过程，确保改革顺利推进，取得实效。
       2.坚持主动作为。农商银行系统是改革的责任主体，要解放思想、刀刃向内、敢于担当、主动作为，增强改革内生动力，重点解决制约农商银行系统发展的深层次体制机制问题。
       3.坚持底线思维。遵循标本兼治、合规有序原则，强化风险意识，完善风险防控长效机制，防范化解农商银行系统各类风险，提高风险防控能力，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险底线。
       4.坚持分类施策。突出问题导向，坚持分类推进，严格执行有关法律法规，遵循市场化原则，以“压不良、增资产、转机制、提能力”为实施路径，综合采取多项措施，分类推进改革。
       5.坚持稳步推进。正确处理全面改革与尊重实际的关系，正确处理全面改革与促进发展的关系，正确处理全面改革与保持稳定的关系，把握好改革的范围、顺序、节奏、力度，确保各项改革工作扎实推进，务求实效。
       （三）目标任务。
       2019至2025年，农商银行系统逐步实现党的建设进一步强化、法人治理结构进一步完善、抵御风险能力进一步增强、服务实体经济水平显著提高，实现资本实力、资产规模、资产质量、监管评级、市场竞争力全面提升的总目标。第一步，到2020年末，农商银行系统资产总额达到140亿元，存款达到105亿元，贷款达到70亿元，涉农贷款占比40%以上。涉农及小微企业贷款总占比达到80%，农户建档授信覆盖面100%，不良率保持在3%以下。年均实现拨备前利润2亿元水平，向地方缴纳利税合计达到0.8亿元。监管评级继续保持2级以上。第二步，到2025年末，农商银行系统资产总额达到180亿元，存款达到155亿元，贷款达到100亿元，不良率保持在2%以下。年均实现拨备前利润2.5亿元水平，向地方缴纳利税达到1亿元。监管评级继续保持2级以上，达到全国标杆农商银行水平，实现h股或a股上市。
       二、加强党对农商银行系统的领导
       （一）全面加强党的建设，落实党委前置要求。大兴安岭农商银行党委要全面履行管党治党主体责任，加强对全区农商银行系统党建工作的领导和指导，理顺优化党组织设置，把加强党的领导和完善公司治理统一起来，保证党建工作写入章程得到落实。
       （二）坚持党管干部原则，加强各级班子建设。突出干事创业导向，统筹干部资源，按照高素质专业化要求，配齐配强各级领导班子，优化班子整体功能。大兴安岭农商银行党委要加强与县（市、区）党组织沟通协调，按照现行干部管理体制，履行好县（市、区）农商机构高管党内职务的任免职责，经征求地方党组织意见后，对县（市、区）农商机构高管的党内职务进行任免。进一步加强农商银行机构班子建设，根据不同层级，实行不同的选人用人方式，坚持党管干部原则和市场化选聘相结合，扩大选人视野，开展市场化选聘经营层试点。加强对农商银行系统干部的教育培养，重视从基层发现人才，适时引进紧缺高端人才，推进干部交流轮岗，有效激发干事创业热情。
       （三）健全完善考核评价体系，强化激励约束。进一步健全适应农商银行系统班子考核评价机制，合理设置考核指标和权重，强化抓党建、促发展、防风险导向，坚持年度考核履职评价和日常了解相结合，从严考核管理干部。对不担当不作为、不履职不尽责的及时进行组织调整，切实推翻“铁交椅”。在依法合规的前提下，重点完善农商银行系统董事会、监事会、经营层履职评价指标，明确差异化考核标准，改进考核方式，实行分类考核。强化考核结果运用，将考核结果作为领导班子建设和高管评判优劣、奖惩升降的重要依据。
       （四）落实全面从严治党要求，强化监督管理。坚持党要管党，从严治党，压紧压实农商银行系统“两个责任”，层层传导压力，规范权力运行和纪律约束，建立健全从严监督管理干部相关制度。聚焦形式主义、官僚主义新表现开展专项整治，驰而不息改进干部作风，努力形成风清气正的干事创业环境。抓住主要负责人、班子成员、重要岗位人员等关键少数，扎牢制度防火墙，突出制度管人、明确权限、落实责任，加强廉政教育，守住底线、不越红线。强化监督执纪，加大问责力度，严肃查处违规违纪问题，坚决防范国有资产流失。
       三、积极推动农商银行系统建立现代金融企业制度
       （一）规范股东股权管理。建立股权监测台账，对股权质押情况进行重点监测，将股权在符合要求的托管机构进行集中托管。提高股权的透明度。
       （二）完善法人治理结构。学习广东先进地区上市农商银行法人治理经验，充分发挥党组织领导核心和董事会决策、监事会监督、高管层经营管理作用，完善集体决策机制，确保“三会一层”的决策、管理、监督各司其职，各负其责，协调运转，有效制衡。
       （三）加强内控机制建设。董事会要对内部控制进行全流程管理，并施行分级负责制，对因内部控制问题造成的重大损失要承担相应责任。监事会负责监督董事会、高管层完善内部控制体系和制度，切实履行内部控制监督责任。
       （四）完善激励约束机制。重点完善董事、监事和高管层的履职评价体系，明确履职评价标准，推动实行与发展战略、风险管理、经营业绩、岗位职责、社会责任和z6尊龙旗舰厅的文化相适应的差异化薪酬分配制度，充分调动员工积极性。
       （五）推进人事制度改革。坚持党管干部原则，建立领导人员分类管理和人员流动机制。坚持市场化选聘人才，加强人才引进、培训和交流。构建现代人力资源管理体系，控制用工总量，实施严格的定岗、定员，变身份管理为岗位管理。建立管理人员公开选聘、竞争择优、任期制和契约化管理、定期考核等制度，真正体现“能上能下”“能进能出”。
       （六）建立责任追究机制。明确重大决策程序、决策履职记录和决策过失评定标准，建立重大决策失误与失职渎职责任以及违规经营责任倒查与追究机制，涉嫌犯罪的，移交有关机关依法追究刑事责任。完善监督机制，对违规违纪违法行为视而不见、瞒而不报、查而不严的，严格追究相关人员责任。
       四、持续提升农商银行系统服务实体经济质效
       （一）全面提升服务“三农”水平。围绕农业供给侧结构性改革和农业强省建设，回归主业，稳健发展，进一步加大对“三农”以及“农头工尾”“粮头食尾”产业项目支持力度，持续加大对新型农业经营主体的融资服务。逐步实现金融支农、惠农产品全覆盖，乡村农户建档授信全覆盖。持续开展“信用乡村”评定建设工作，塑造“诚信兴安”信用环境。进一步加大农户授信业务线上申请、在线审批服务力度，提高支农金融服务便捷度，降低客户融资成本，增强客户获得感。加快创新“三农”信贷服务模式，积极落实农业产业链信贷产品推广工作，提升涉农企业核心竞争力，建立具有特色的农村金融服务体系，实现精准获客、优化服务、资源整合的信贷服务目标。
        （二）加大服务民营和小微企业力度。不断深化认识、转变观念，正确把握金融支持民营经济工作的总体要求。加大对民营及小微企业金融支持力度，确保实现小微企业“两增两控”任务目标。支持民营企业转型升级，帮助民营、小微企业开拓市场、力促民营、小微企业降低成本。加快产品研发、改进业务流程、提升服务水平，促进民营企业加快发展。要打造“绿色信贷超市”，优化流程体制,调整决策机制，缩短审批链条，真正满足民营及小微企业“小、频、急”的信贷资金需求，有效提高信贷服务效率。创新担保方式，拓宽抵质押物范围，缓解民营、小微企业信用不足难题。
       （三）持续推进、巩固金融精准扶贫工作。落实扶贫小额信贷分片包干责任，全面完成建档立卡贫困户100%对接工作和系统录入工作，切实履行省政府提出的贫困户对接100%的兜底责任，运用好再贷款、再贴现等货币政策工具，加大对建档立卡贫困户金融支持，巩固加强扶贫信贷风险防控，防止脱贫户返贫，为打赢脱贫攻坚战提供金融支持。
       （四）助推乡村振兴战略实施。坚持农业农村优先发展和质量兴农战略，围绕兴安农业供给侧结构性改革，重点支持乡村实体经济发展，促进农业农村现代化，持续扩大农村金融服务规模和覆盖面，全面提升供需契合度和服务质效，强化乡村振兴金融服务主力军作用，聚焦产业兴旺，推动农村一二三产业融合发展。围绕藏粮于地、藏粮于技，做好国家粮食安全金融服务。创新农村地区产权抵押模式，稳妥开展农村承包土地经营权、农民住户财产权等抵押贷款业务。做好农村产权制度改革金融服务，发展壮大农村集体经济。一是切实解决融资难融资贵问题。加大信贷供给力度，开展精准营销，实施更加灵活的期限管理。优化贷款操作流程，结合不同企业不同阶段的不同特点，适当调整涉农企业准入标准，提高涉农企业贷款可获得性。二是构建立体化金融网点布局。加快推动网点转型，因地制宜打造一批社区化、特色化、智能化转型示范网点。三是开展金融知识下乡活动。围绕重点领域、重点人群大力推进金融知识扫盲工程、移动金融工程、就业创业金融服务工程、扶贫信贷工程、大学生助学贷款工程等专项工程。四是支持改善农村社会公共基础和服务。加强渠道建设，完善电子支付手段，加强对网上银行、手机银行的开发和推广，完善微信银行、短消息服务功能，提高客户及时便捷掌握账户变化的能力，保证账户资金安全。
       五、健全完善农商银行系统风险防控体系
       （一）严守经营底线。农商银行系统原则上机构不出县(市、区)、业务不跨县(市、区)。原则上不得跨县域向上设立异地分支机构，不得将线下同业资金融资给省外不审慎经营、风险管控能力低的金融机构。严控房地产领域贷款，严禁省外项目贷款。
       （二）完善风险管理运行机制。创建全业务管理、全流程监督、全员参与的风险管理文化。建设风险管理三道防线，实现事前、事中、事后全流程监督，管住人，看住钱，扎牢制度防火墙。完善风险预警监测机制，明确审慎合规经营标准，及时纠正违规行为，及时监测预警风险业务。
       （三）加强风险管理能力建设。通过外部引进和内部培养等多种渠道，加强风险管理团队建设。积极与广东省先进地区农商银行开展战略合作，通过开展学习培训、交流对接，导入风控理念、管理模式等，进一步提高风险防控水平。
       （四）规范“三大”基础业务行为，提升合规文化理念。一是规范信贷基础业务行为。整合信贷业务品种，完善岗位和流程，重新梳理信贷制度，整章建制。加强信贷管理监督，实施严格问责，实现信贷基础业务行为规范化。二是规范柜面基础业务行为。加强授权中心集中建设，扩大授权业务种类。对会计人员实施分类考核，推行柜员等级制管理，实现柜员等级与绩效薪酬挂钩。三是规范财务基础业务行为。针对“财务费用、固定资产、股金、税收、薪酬、集中采购和财务档案”等领域，全面梳理规章制度，细化操作标准和流程，提升财务综合统领能力，促进降本增效。
       （五）加强业务连续性管理。完善业务连续性管理架构，规范工作流程，开展业务连续性演练。强化与监管机构、金融同业间的应急协同，对相关风险进行分析、预警和压力测试，定期或不定期开展风险演练。
       （六）开发监管数据报表系统。对各类业务系统数据进行数据质量评估，对不符合评估标准的数据开展数据质量治理，达到数据规范性标准要求。开发非现场监管数据自动采集报表系统，统一数据采集标准，减少手工填报比例，自动取数率提升到90%，提高报表准确率、缩短报表用时。
       （七）加强风险事件处置能力。沟通协调公安、司法和纪检监察部门，开展联合打击内、外部骗贷和恶意逃废债行为，建立案件防控工作责任制。涉及违法犯罪的一律移送司法机关，加快暴露存量案件，遏制增量案件。同时，建立案件处置后续跟踪问责制度，依据损失程度追究相关领导的失职、渎职责任。建立发生案件台账和档案，跟踪陈案的整治情况，尽可能保全资产，减少损失。
       六、保障措施
       （一）强化组织领导。成立农商银行系统改制化险高质量发展领导小组，由行署专员任组长，分管副专员任副组长，地林直及中省直有关部门为成员单位（详见附件）。各县（市、区）要建立相应领导小组，进一步加强对本地农商银行全面深化改革的组织领导，明确部门职责，完善工作机制，加强组织推动，及时研究解决制约改制的突出问题，落实属地责任。
       （二）强化监管指导。各级银行业监管部门要成立专业辅导组，对农商银行系统改制化险高质量发展工作进行全流程政策指导，确保相关工作程序和流程依法合规、有序推进。在监管评级、标杆行评选等方面明确激励约束措施，实行差异化监管。
       （三）加强舆论引导。充分利用各种媒体，加强政策宣传和舆论引导，使各方面充分认识农商银行系统对服务“三农”支持地方经济发展的重要作用，形成全区支持农商银行系统高质量发展的良好氛围，营造良好外部环境。
       （四）做好稳定工作。稳步推进农商银行系统全面深化改革，严防重大风险和突发事件。做好对农商银行系统员工的宣传教育工作，促进全体员工支持改革、参与改革，确保各项改革工作平稳有序推进。

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